12月12日，記者從多地銀監(jiān)部門(mén)獲悉，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作小組辦公室已于12月8日印發(fā)《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治實(shí)施方案》（下稱(chēng)《方案》），決定嚴(yán)格網(wǎng)絡(luò)小額貸款資質(zhì)審批，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)厲打擊和取締非法經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款的機(jī)構(gòu)，并要求2018年1月底前完成摸底排查。
要求11個(gè)領(lǐng)域排查網(wǎng)絡(luò)小貸
《方案》顯示，該文件由銀監(jiān)會(huì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)，主要排查小貸公司利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，打擊無(wú)網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營(yíng)資質(zhì)甚至無(wú)放貸資質(zhì)卻經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款的機(jī)構(gòu)。
對(duì)整治對(duì)象即網(wǎng)絡(luò)小貸，《方案》給出了明確定義——網(wǎng)絡(luò)小貸是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶(hù)提供的小額貸款，具有通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)獲取借款人，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)積累的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)等特定場(chǎng)景信息等評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)，在線上完成貸款全業(yè)務(wù)流程等特點(diǎn)。
《方案》將突出排查和整治11個(gè)領(lǐng)域：嚴(yán)格管理審批權(quán)限、重新審查網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、股權(quán)管理、表內(nèi)融資、資產(chǎn)證券化等融資、綜合實(shí)際利率、貸款管理和催收行為、貸款范圍、業(yè)務(wù)合作、信息安全、非法經(jīng)營(yíng)。
接連三道指令整治網(wǎng)絡(luò)小貸
在高利率“現(xiàn)金貸”頻繁出現(xiàn)違規(guī)行為的背景下，監(jiān)管部門(mén)針對(duì)包括現(xiàn)金貸在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸亂象連續(xù)祭出三道整治指令。
除了此次出臺(tái)的《方案》，11月21日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)通知，要求各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管部門(mén)一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨省開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)。11月22日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合召開(kāi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會(huì)議，17個(gè)批準(zhǔn)小貸公司開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的省市金融辦參會(huì)，匯報(bào)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)批設(shè)情況。在清理網(wǎng)絡(luò)小貸背后，牌照價(jià)格一夜飆至6000萬(wàn)。
不合規(guī)機(jī)構(gòu)將被撤銷(xiāo)資質(zhì)
《方案》提出的第一個(gè)問(wèn)題就是：“嚴(yán)格管理審批權(quán)限”和“重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)”。小貸公司的批設(shè)部門(mén)應(yīng)符合國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定。對(duì)于不符合規(guī)定的已批設(shè)機(jī)構(gòu)，要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。
中國(guó)科技金融法律研究會(huì)理事肖颯認(rèn)為，按照行政法，不符合規(guī)定的機(jī)構(gòu)，將被撤銷(xiāo)資質(zhì)。尤其是，連計(jì)劃單列市批準(zhǔn)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)小貸公司都要省市“協(xié)商核查”，那么，區(qū)、縣級(jí)批設(shè)的網(wǎng)絡(luò)小貸公司恐怕法律地位難保。網(wǎng)絡(luò)小貸要求是由省一級(jí)金融辦批復(fù)，有些自稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)小貸的公司，其實(shí)并沒(méi)有資質(zhì)。
